ลูกหนี้กำลังจะล้ม: คู่มือเจ้าหนี้ในคดีล้มละลายและการฟื้นฟูกิจการ

เมื่อการชำระเงินหยุด เวลาเริ่มเป็นฝ่ายตรงข้าม

เมื่อคู่ค้าเปลี่ยนจาก "ช้า" เป็น "ไม่ตอบ" เจ้าหนี้ส่วนใหญ่ตอบสนองด้วยการเร่งทวงหนัก ถูกต้องตราบที่ลูกหนี้ยังมีความสามารถชำระหนี้ แต่ถ้าลูกหนี้กำลังไถลเข้าสู่ภาวะล้มละลาย สัญชาตญาณเดียวกันนี้จะเผาสัปดาห์ที่สำคัญที่สุดไป

กระบวนการล้มละลายและฟื้นฟูกิจการมีลักษณะร่วมอย่างหนึ่ง คือ มันดึงการกระทำของเจ้าหนี้ทุกรายเข้าสู่กรอบเดียวกัน และกำหนดเวลาให้ทุกการกระทำ พลาดกำหนดไหนมักย้อนกลับไม่ได้

คู่มือนี้เขียนให้ผู้จัดการสินเชื่อ ผู้อำนวยการฝ่ายการเงิน และผู้บริหารการเงินระดับภูมิภาค ที่ต้องบอกคณะกรรมการว่าลูกหนี้รายนี้เก็บได้หรือต้องตัดเป็นหนี้สูญ

คู่มือนี้เป็นข้อมูลทั่วไป ไม่ใช่ความเห็นทางกฎหมายสำหรับกรณีเฉพาะราย จำนวนหนี้ขั้นต่ำ กำหนดเวลา และระยะเวลาเพิกถอน เป็นไปตามกฎหมายและเปลี่ยนแปลงได้ ควรตรวจสอบกับที่ปรึกษาโดยเทียบกับหนี้ของท่าน

1. สองเส้นทาง หนึ่งการตัดสินใจ

• ล้มละลายแบบชำระบัญชี มุ่งรวบรวมและขายทรัพย์ของลูกหนี้แล้วแบ่งตามลำดับ สิ่งที่ท่านได้คืออัตราส่วนแบ่ง
• ฟื้นฟูกิจการ มุ่งให้ลูกหนี้ดำเนินกิจการต่อและชำระตามแผนที่เห็นชอบ สิ่งที่ท่านได้คือเงื่อนไขตามแผน

เส้นทางไหนเริ่ม จะเปลี่ยนความคาดหวังการเรียกคืนอย่างมีนัยสำคัญ และเปลี่ยนสิ่งที่ท่านควรทำด้วย ในการชำระบัญชีท่านสนใจลำดับสิทธิและสภาพทรัพย์ ในการฟื้นฟูท่านสนใจเนื้อหาแผนและน้ำหนักเสียง

2. มีคุณสมบัติยื่นหรือไม่ และการยื่นเป็นเครื่องมือที่ถูกหรือเปล่า

เจ้าหนี้ต่างประเทศไม่ถูกตัดสิทธิ สิ่งที่พิจารณาคือหนี้เป็นหนี้เงินที่กำหนดจำนวนได้แน่นอนและถึงกำหนดชำระหรือไม่ ถึงจำนวนขั้นต่ำตามกฎหมายหรือไม่ และมีเหตุแสดงหรือให้สันนิษฐานได้ว่าลูกหนี้มีหนี้สินล้นพ้นตัวหรือไม่

แต่การมีคุณสมบัติกับการที่ควรยื่นเป็นคนละเรื่อง คำร้องมีผลเพื่อประโยชน์ของเจ้าหนี้ทุกรายพร้อมกัน และกระบวนการที่เปิดขึ้นจะจำกัดการบังคับคดีแยกรายที่ท่านทำเองได้ ถ้าลูกหนี้ยังมีทรัพย์ที่ระบุตัวได้และยึดได้ และเจ้าหนี้รายอื่นยังไม่ขยับ การฟ้องคดีแพ่งแล้วบังคับคดีมักเก็บได้เร็วกว่า

การยื่นคำร้องเหมาะกับสองสถานการณ์ คือมีการโยกย้ายทรัพย์ที่น่าสงสัยซึ่งต้องมีกลไกตรวจสอบ และท่านต้องการใช้ความเป็นไปได้ของกระบวนการเป็นอำนาจต่อรอง

3. หนี้ของท่านอยู่ลำดับไหน

คำถามที่ต้องตรวจล่วงหน้าไม่ใช่ "เรามีหลักประกันไหม" แต่คือ ตั้งขึ้นและจดทะเบียนโดยชอบหรือไม่ ขอบเขตตรงกับยอดหนี้หรือไม่ และทรัพย์ยังมีมูลค่าบังคับได้หรือไม่ ขาดข้อใดข้อหนึ่ง สถานะจริงจะร่วงจากแถวบนสุดไปแถวล่างสุด

4. ยื่นคำขอรับชำระหนี้จากต่างประเทศ

เมื่อคดีเริ่มจะมีกำหนดเวลายื่นคำขอรับชำระหนี้ นี่คือกำหนดที่ให้อภัยน้อยที่สุดในกระบวนการ หนี้ที่ไม่ยื่นทันแทบเป็นไปไม่ได้ที่จะเรียกร้องภายหลัง

เจ้าหนี้ต่างประเทศมักต้องเตรียม

• เอกสารมูลหนี้ ทั้งสัญญา ใบสั่งซื้อ ใบแจ้งหนี้ ใบยืนยันยอด และหลักฐานการส่งมอบ
• คำนวณยอดหนี้ แยกเงินต้นกับดอกเบี้ย
• เอกสารหลักประกันและหลักฐานการจดทะเบียน ถ้ามี
• หนังสือรับรองการดำรงอยู่ของบริษัทและหนังสือมอบอำนาจ ผ่านการรับรองแล้ว
• คำแปลภาษาไทยที่รับรองแล้วของเอกสารข้างต้น

การรับรองเอกสารและการแปลใช้เวลา แต่กำหนดยื่นไม่รอ จึงควรเริ่มไปพร้อมกับการรวบรวมหลักฐานหนี้

5. น้ำหนักเสียงในการฟื้นฟูกิจการ

แผนฟื้นฟูต้องผ่านการลงมติของเจ้าหนี้ที่แบ่งเป็นกลุ่ม จำนวนหนี้และกลุ่มที่ท่านสังกัดเป็นตัวกำหนดอิทธิพลของท่าน

ตามมาสองข้อในทางปฏิบัติ ข้อแรก การยื่นให้ครบเป็นเรื่องน้ำหนักเสียงพอ ๆ กับเรื่องได้รับชำระ การยื่นต่ำกว่าจริงบั่นทอนทั้งสองอย่าง ข้อสอง ถ้าหนี้ของท่านใหญ่พอที่จะมีความหมายในกลุ่ม คุ้มที่จะลงแรงเข้าไปมีส่วนในคณะกรรมการเจ้าหนี้และการเจรจาแผน แทนการรอหนังสือแจ้งลงมติอย่างเดียว

6. เมื่อคดีเริ่ม สิทธิของท่านเปลี่ยนอย่างไร

• การบังคับคดีแยกราย มักถูกจำกัดหรืองดไว้
• สิทธิเหนือหลักประกัน ยังอยู่ แต่การบังคับเข้าไปอยู่ในกรอบของกระบวนการ
• ข้อสงวนกรรมสิทธิ์ ผลขึ้นอยู่กับว่าตกลงกันไว้โดยชอบและพิสูจน์ได้หรือไม่ ถ้าสินค้าถูกแปรสภาพหรือขายต่อไปแล้ว ข้ออ้างจะอ่อนลงมาก
• การหักกลบลบหนี้ อาจอ้างได้ในบางเงื่อนไข แต่ไม่ใช่โดยไม่มีเงื่อนไข และจังหวะเวลาสำคัญ

ข้อสงวนกรรมสิทธิ์เป็นเรื่องที่เข้าใจผิดมากที่สุด สัญญาซื้อขายจำนวนมากมีข้อสัญญานี้ แต่กระบวนการส่งมอบจริงไม่เคยสร้างหลักฐานที่ใช้ยันบุคคลภายนอกได้

7. เงินที่รับไปแล้วอาจถูกเรียกคืน

การกระทำในช่วงใกล้ล้มละลายอาจถูกเพิกถอนได้ ตัวอย่างคลาสสิก

• การชำระหนี้ให้เจ้าหนี้รายใดรายหนึ่งก่อนรายอื่น
• การจำหน่ายทรัพย์ในราคาที่ต่ำผิดปกติ
• การให้หลักประกันเพิ่มหลังรู้ว่าลูกหนี้มีปัญหา

ถ้าท่านได้รับชำระ หักกลบ หรือหลักประกันเพิ่มที่ผิดปกติหลังลูกหนี้แสดงอาการ ควรขอความเห็นก่อนคดีเริ่ม การจัดการหลังถูกอ้างขอเพิกถอนแล้วแพงกว่ามาก

8. ยื่นล้มละลาย หรือ ฟ้องแพ่ง

9. สัญญาณเตือนและ 30 วันแรก

สัญญาณเตือน รอบการชำระเงินยืดออก ขอเปลี่ยนผู้ชำระเงินหรือบัญชีรับเงิน เปลี่ยนผู้สอบบัญชีหรือผู้บริหารการเงิน เสนอชำระด้วยสินค้าหรือหุ้น และข่าวว่าซัพพลายเออร์รายอื่นในวงการก็ยังไม่ได้รับเงิน

30 วันแรก

1. หยุดเพิ่มความเสี่ยง ระงับการส่งของและวงเงินใหม่ก่อนจะไปเร่งทวง
2. ตรึงหลักฐาน จัดสัญญา การกระทบยอด การส่งมอบ และการติดต่อ ให้อยู่ในรูปที่ยื่นได้
3. ทดสอบว่าหลักประกันและข้อสงวนกรรมสิทธิ์ใช้อ้างได้จริงหรือไม่
4. ตรวจว่ามีใครเริ่มกระบวนการไปแล้วหรือยัง และกำหนดยื่นคำขอคือเมื่อไร
5. เริ่มกระบวนการรับรองเอกสารจากต่างประเทศไปพร้อมกัน
6. ยังไม่รับข้อตกลงผ่อนชำระบางส่วนที่อาจถูกมองว่าเป็นการชำระให้เจ้าหนี้รายใดรายหนึ่งก่อน จนกว่าจะเลือกเส้นทางได้

สรุปสั้น

อัตราเรียกคืนในคดีล้มละลาย มักไม่ได้ถูกกำหนดโดยขนาดของหนี้ แต่โดยว่าเจ้าหนี้ทำถูกหรือไม่ในเดือนแรก

เรารับงานให้ซัพพลายเออร์ ผู้ให้กู้ และผู้ร่วมทุนต่างชาติ ในคดีลูกหนี้ไทย และดำเนินการยื่นคำร้องหรือคำขอรับชำระหนี้ได้โดยทีมของท่านไม่ต้องเดินทางมาไทย ปรึกษาเบื้องต้นไม่มีค่าใช้จ่าย โทร 092-254-2045 หรือเขียนเรื่องของท่านมาที่ /contact — ดูเพิ่มที่ คู่มือทวงหนี้และบังคับคดี

คู่มือนี้จัดทำโดย สำนักงานกฎหมายสุวรรณวรา ลอว์เฟิร์ม — สำนักงานกฎหมายในขอนแก่น ก่อตั้ง พ.ศ. 2529 เป็นข้อมูลทั่วไป ไม่ใช่ความเห็นทางกฎหมายสำหรับกรณีเฉพาะ