시공사가 은행으로부터 전화를 받습니다. 발주자가 이행보증에 따라 지급을 요구하는 서면을 보냈고, 은행은 며칠 안에 지급하고 그 금액을 회사의 한도에서 차감하겠다는 것입니다. 시공사는 지연이 발주자의 도면 제출 지연과 여러 차례의 추가 공사 지시 때문이라고 봅니다. 또 하나 흔한 경우는, 공사를 이미 납품했는데도 발주자가 "보증을 연장하지 않으면 청구하겠다"는 서면을 보내오는 것입니다.
이 가이드는 거래처에 은행 보증을 제출한 시공사, 하도급업체, 설치까지 맡는 기계 공급업체를 위한 것입니다. 발주자와 은행에 답하기 전 며칠 동안 무엇을 확인해야 하는지 설명합니다. 발주자가 현금으로 공제한 유보금을 돌려주지 않는 문제라면 따로 작성한 유보금이 반환되지 않을 때를 보십시오.
핵심 답변
세 가지를 동시에 진행합니다. 첫째, 청구 서면과 실제 보증서의 사본을 받아 무엇을 보증하는지, 언제 청구할 수 있는지, 언제 만료되는지, 한도가 얼마나 남았는지 읽습니다. 둘째, 발주자가 내세운 사유를 기본 계약상의 증거, 즉 납품, 검수, 추가 공사, 기간 연장과 대조합니다. 셋째, 은행이 알려 준 기한 안에 은행과 발주자 모두에게 서면으로 답합니다.
법적 틀: 은행 보증은 민상법전에 따른 보증 계약입니다. 법인인 보증인은 연대채무자로서 책임을 지기로 합의할 수 있습니다 (제681/1조 제2항). 보증인은 채무자가 채권자에 대해 가지는 항변을 주장할 수 있고 (제694조), 제694조와 다른 합의는 무효입니다 (제685/1조). 그러나 그 항변을 주장하는 것은 은행의 권리이지, 은행이 시공사를 대신해 반드시 해야 하는 의무가 아닙니다. 실무에서 은행은 청구가 보증서의 조건에 부합하는지 확인한 뒤 지급하고, 한도 약정에 따라 시공사에 구상합니다. 따라서 은행의 지급을 막을 수 있는지 여부에 일률적인 답은 없습니다. 실제 보증서, 기본 계약, 실제 청구 서면을 사안별로 읽어야 합니다.
1. 이 보증은 무엇을 보증하며, 유보금과 어떻게 다른가
보증서는 보통 서로 다른 위험을 담보하기 위해 발행됩니다. 하나의 프로젝트에서 여러 장을 제출한 시공사도 있으므로, 청구된 것이 어느 보증서인지 먼저 구분해야 합니다.
| 종류 | 보증 대상 | 확인할 사항 |
|---|---|---|
| 입찰보증 | 낙찰자가 계약 체결을 거부하는 것 | 계약 체결 후에는 보통 역할이 끝납니다. 체결 후에 청구되었다면 어떤 사유를 내세우는지 묻습니다 |
| 선급금 보증 | 발주자가 지급한 선급금 중 아직 회수되지 않은 부분 | 회수된 분할에 따라 금액이 줄어야 하는가. 감액 통지나 회수 완료의 증거가 있는가 |
| 이행보증 | 방치, 미완성, 사양 불충족 등 기본 계약의 위반 | 한도, 종료일, 어떤 채무를 담보하는지에 대한 문언 |
| 하자보증 | 인도 후의 하자. 현금 유보금 대신 쓰이는 경우가 많음 | 보증 기간은 언제 시작되는가. 하자 통지와 먼저 보수할 기회가 있었는가 |
유보금과의 차이는, 유보금은 발주자가 공제하여 직접 보유하는 현금이므로 분쟁이 시공사와 발주자 사이의 직접적인 문제라는 점입니다. 은행 보증에는 제3자인 은행이 있습니다. 은행은 보증서의 문언에 따라 자신의 약속으로 지급한 뒤 시공사에 구상합니다. 그래서 시공사가 먼저 돈을 내고 발주자와의 다툼은 나중에 하게 될 수 있습니다.
가장 먼저 물어야 할 것은 청구 사유가 보증의 종류에 부합하는가입니다. 예를 들어 하자보증이 지연 위약벌을 받기 위해 청구되었거나, 선급금의 대부분이 이미 회수되었는데 선급금 보증이 전액 청구된 경우입니다. 다만 주의할 점이 있습니다. 보증서 중에는 "계약에 따른 모든 채무"를 담보한다는 식으로 넓게 쓰인 것도 있으므로, 이 주장은 실제 문언에 달려 있습니다.
기계 공급업체의 경우 보증은 납품, 시운전 시험, 품질보증과 연결되는 경우가 많습니다. 공장 소유자가 기계가 사양대로 생산하지 못한다고 주장한다면 기술적 증거에 관해 기계가 사양대로 생산하지 못할 때를 보십시오.
2. 보증서에서 어떤 문언을 읽어야 하나요: 청구 조건, 만료일, 한도
은행이 실제로 발행한 보증서의 사본을 은행에 요청하십시오. 기본 계약에 첨부된 양식만 보고 판단하지 마십시오. 실제 발행된 문언이 양식과 다른 경우가 있습니다. 그다음 다음 사항을 확인합니다.
- 청구 조건. 어떤 보증서는 발주자가 위반을 입증하지 않아도 서면 청구를 받으면 은행이 지급한다고 정합니다 (이른바 "on-demand" 방식). 감리 기술자의 증명서, 해지 통지, 중재판정 등 서류의 첨부를 요구하는 보증서도 있습니다. 후자라면 서류가 갖춰지지 않은 청구는 은행이 검토해야 할 이의 사유가 됩니다.
- 만료일. 청구 서면이 "은행에 도달"해야 하는 기한을 확인합니다. 그 날짜 이후에 도착한 청구는 공사에 관한 다툼보다 더 분명한 이의 사유입니다.
- 연장. "연장 또는 지급(extend or pay)" 청구는 만료 직전에 오는 경우가 많습니다. 시공사가 보증을 언제까지 유지할 의무가 있는지는 기본 계약에서 확인합니다.
- 한도. 청구 금액은 한도를 넘을 수 없습니다. 보증서가 분할에 따른 감액(예: 선급금 회수에 따른 감액)을 정하고 있다면 실제 잔액을 계산합니다.
- 청구자와 서명자. 청구는 보증서에 기재된 수익자로부터 나와야 하고, 권한 있는 사람이 서명하며, 올바른 보증서 번호와 계약을 인용해야 합니다. 계약상 권리가 이미 양도된 경우에는 보증서가 양도를 허용하는지 확인합니다.
- 우리 회사와 은행 간의 약정. 회사가 은행과 체결한 한도 약정과 동의서를 펼쳐 보십시오. 대부분의 경우 은행은 계좌에서 바로 차감하거나 지급한 금액을 회사에 대한 대출로 즉시 전환할 권리가 있습니다. 돈이 어디에서 언제 빠져나가는지 미리 알아 두어야 합니다.
공공 부문 프로젝트는 기관이 정한 보증서 양식을 쓰는 경우가 많습니다. 민간 프로젝트나 외국 은행의 카운터 보증이 붙은 프로젝트는 문언과 준거법이 크게 다를 수 있으므로 실제 문서를 읽는 것이 더욱 중요합니다.
3. 발주자가 내세운 사유는 사실과 맞나요: 어떤 증거를 모아야 하나요?
공사에 관한 다툼을 은행이 판단하지 않는다 하더라도, 이의 서면, 협상, 법원 신청, 이후의 반환 청구를 위해 아래 증거는 필요합니다. 첫날부터 모으십시오.
| 증거 | 답하는 질문 |
|---|---|
| 기본 계약, 시방서, BOQ, 공정표 | 우리의 의무는 무엇이고, 당초 완공일은 언제인가 |
| 납품 기록, 검수서 또는 검수 요청 서면 | 공사가 납품되었는가. 발주자가 검수했는가, 무시했는가 |
| 기간 연장 요청과 회신 | 지연은 누구 탓인가. 연장이 이루어졌는가 |
| 발주자에게 기인한 지연의 증거 | 현장 인도 지연, 도면 지연, 자재 승인 지연, 기성금 지급 지연 |
| 추가 공사 또는 변경 지시 | 추가 공사로 기간이 더 필요했는가. 어떤 경로로 지시되었는가 |
| 하자 통지와 보수 기록 | 언제 통지를 받았는가. 보수했는가. 발주자가 출입을 허용했는가 |
| 미지급 청구서 | 발주자가 아직 얼마를 지급하지 않았는가 |
| 회의록, 이메일, 메신저 대화 | 서면으로 남기지 않은 중간 합의 |
| 계약의 분쟁 해결 조항 | 법원인가 중재인가. 먼저 협의해야 하는가 |
메신저로 지시된 추가 공사는 별도의 가이드 LINE으로 지시한 추가 공사 대금을 받지 못할 때가 있습니다. 고객이 검수서에 서명하지 않는 경우는 고객이 검수서에 서명하지 않아 청구서를 발행할 수 없을 때를 보십시오.
계약 체결일부터 청구를 받은 날까지를 날짜순으로 정리한 한 장짜리 타임라인을 만들고, 각 사건에 문서 번호를 붙이십시오. 이 자료는 은행, 발주자, 변호사에게 모두 거듭 쓸 수 있습니다.
4. 은행에는 어떻게 답해야 하는가
- 즉시 은행 담당자에게 전화합니다. 청구 서면의 사본을 요청하고, 은행이 지급 여부를 판단하는 날짜와 회사에 요구하는 서류를 확인합니다.
- 이의를 서면으로 보냅니다. 보증서 번호를 인용하고 이의를 두 그룹으로 분명히 나눕니다.
- 첫 번째 그룹: 청구가 보증서와 부합하지 않음. 예를 들어 만료 후에 은행에 도달했거나, 금액이 남은 한도를 넘거나, 보증서가 정한 서류가 없거나, 서명자에게 권한이 없는 경우입니다. 이 그룹의 이의는 은행이 서류만으로 직접 확인할 수 있습니다.
- 두 번째 그룹: 기본 계약상의 분쟁. 예를 들어 지연이 발주자 탓이거나, 공사가 이미 검수를 통과한 경우입니다. 증거를 첨부하되, 이 그룹의 이의로는 은행이 지급을 멈추지 않을 수 있음을 이해해야 합니다. 특히 보증서가 청구를 받으면 지급한다고 정한 경우에 그렇습니다.
- 은행을 위협하지 마십시오. 은행은 수익자에 대해 자신의 약속을 지고 있으며 자신이 발행한 보증의 신뢰성을 지켜야 합니다. 정중하고 명확하며 서류가 갖춰진 서면이 검토될 가능성이 더 높습니다.
- 현금을 준비합니다. 은행이 지급하고 계좌에서 차감할 경우 회사의 유동성이 얼마나 영향을 받는지, 회사의 다른 보증 한도가 줄어드는지를 재무 부서와 논의합니다.
5. 발주자에게는 어떻게 답해야 하는가
- 기한 안에 서면으로 답합니다. 사실이 아닌 계약 위반 주장은 부인하고, 제3항의 타임라인과 증거를 첨부합니다. 침묵은 인정으로 받아들여질 수 있습니다.
- 실행 가능한 해결책을 제시합니다. 예를 들어 현장 회의, 날짜를 넣은 시정 계획, 기간 연장 제안 등입니다.
- "연장 또는 지급" 청구이고 회사에 계약상 의무가 실제로 남아 있다면, 연장이 전액 청구를 당하는 것보다 손해가 적은 경우가 많습니다. 그러나 공사가 납품되고 계약이 정한 기간이 지났다면, 증거를 첨부해 답하고 보증서 원본 또는 보증 해제 서면의 교부를 요청합니다.
- 위약벌에 관한 권리를 유보합니다. 발주자가 위약벌을 회수하려고 청구하는 경우, 민상법전 제379조는 채무자가 이행을 지체하면 위약벌이 몰취된다고 정하고, 제383조는 과도하게 높은 위약벌을 법원이 감액할 수 있게 합니다. 그러나 위약벌을 지급하고 나면 감액을 구할 권리는 사라집니다. 따라서 지급 이전에 서면으로 이의를 제기하십시오. 은행을 통한 지급이 이 권리에 어떤 영향을 미치는지는 사안별 사실관계에 따릅니다. 위약벌 공제에 관해서는 고객이 대금에서 위약벌을 공제할 때를 보십시오.
- 화가 난다고 곧바로 공사를 중단하지 마십시오. 계약이 중단할 권리를 인정하지 않는다면, 공사 중단은 실제 계약 위반이 되어 발주자에게 해지와 청구의 더 분명한 사유를 줄 수 있습니다.
6. 법원에 은행의 지급을 막아 달라고 신청할 수 있나요?
일부 경우에만 가능하며, 모든 경우에 가능한 것은 아닙니다. 가처분 형태의 임시 보호 신청은 신속하게 해야 합니다. 은행은 청구를 받고 며칠 안에 지급하는 경우가 많고, 법원은 보증서의 문언, 긴급성, 그날 제출된 증거를 보고 판단하기 때문입니다.
처음 생각해 볼 수 있는 대략적인 구도는 다음과 같습니다.
- 청구가 서류상 보증서와 명백히 부합하지 않을 때 신청이 더 유리합니다. 예를 들어 만료 후의 청구, 한도를 넘는 청구, 보증 종류를 잘못 짚은 청구, 또는 악의로 청구했다는 명확한 증거가 있는 경우입니다.
- 보증서가 청구를 받으면 지급한다고 정하고 있고 다투는 내용이 기본 계약을 누가 위반했는가에 그칠 때는 신청이 더 어렵습니다. 이는 본안에서 입증해야 할 문제이기 때문입니다.
- 기본 계약에 중재 조항이 있더라도 법원으로부터 임시 보호 조치를 받을 수 있는 경우가 일부 있습니다. 다만 중재 절차의 개시와 맞물리도록 계획해야 합니다.
신청 전에 변호사가 보증서, 기본 계약, 청구 서면, 증거 일체를 읽게 해야 합니다. 증거가 부족한 신청은 받아들여지지 않는 경우가 많고, 협상이나 현금 마련에 써야 할 시간을 소모할 수 있기 때문입니다.
7. 은행이 이미 지급했다면 시공사는 무엇을 할 수 있는가
- 차감된 금액을 확인합니다. 실제 지급액, 한도 약정에 따른 이자와 수수료와 대조하고, 은행에 지급 관련 서류를 요청합니다.
- 발주자에게 반환을 청구합니다. 시공사가 계약을 위반하지 않았음을 입증하거나, 발주자가 실제 손해나 계약상 권리를 넘는 금액을 받았음을 입증할 수 있다면 기본 계약의 분쟁 해결 경로를 이용합니다. 결과는 계약과 증거에 달려 있으며, 소멸시효는 처음부터 확인해 두어야 합니다.
- 남은 문제를 모두 하나의 협상으로 모읍니다. 예를 들어 미지급 기성금, 추가 공사, 유보금을 여러 건의 분쟁으로 나누지 않고 다룹니다.
- 유동성을 관리합니다. 차감이 급여나 거래처 대금 지급에 영향을 준다면 흑자인데도 현금이 부족할 때를, 더 심각하다면 회사가 재정난에 빠졌을 때의 선택지를 보십시오.
- 다음 계약에서 바로잡습니다. 청구할 수 있는 사유, 분명한 만료일, 분할에 따른 감액 장치, 의무가 끝난 뒤 원본을 반환할 의무를 보증서 문언에 넣도록 협상합니다.
8. 은행 보증을 청구당한 뒤 첫 3일 체크리스트
서류
- 발주자의 청구 서면 사본
- 은행이 실제로 발행한 보증서 사본
- 회사가 은행과 체결한 한도 약정과 동의서
- 기본 계약, 시방서, 공정표, 분쟁 해결 조항
보증서 확인
- 보증의 종류가 청구 사유에 부합하는가
- 청구 서면이 만료일 전에 은행에 도달했는가
- 청구 금액이 남은 한도 안에 있는가. 분할에 따른 감액이 반영되었는가
- 보증서가 정한 서류가 갖춰졌는가. 서명자에게 권한이 있는가
공사 증거
- 문서 번호를 붙인 한 장짜리 타임라인
- 납품, 검수, 기간 연장 요청, 추가 공사 지시
- 하자 통지와 보수 기록
- 발주자가 지급하지 않은 청구서
답변
- 은행에 전화하고, 이의를 두 그룹으로 나누어 서면으로 보낸다
- 발주자에게 실행 가능한 제안과 함께 서면으로 답한다
- 과도한 위약벌에 대해 지급 이전에 서면으로 이의를 제기한다
- 은행이 지급하기 전에 임시 보호를 신청할지 변호사와 상담한다
- 재무 부서에 유동성 준비를 알린다
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은행 보증이 청구되었을 때 결과를 좌우하는 것은 실제 보증서의 문언과 며칠 안에 준비할 수 있는 공사 증거이지, 은행이 항상 지급한다거나 결코 지급하지 않는다는 믿음이 아닙니다.
저희는 보증서와 기본 계약의 검토, 은행에 보내는 이의 서면과 발주자에 대한 회신의 작성, 임시 보호를 신청할지에 대한 판단, 그리고 반환을 위한 협상이나 소송을 돕습니다. 첫 상담을 원하시면 +66 92 254 2045로 전화하시거나 상세 내용을 보내 주십시오. 계약 및 비즈니스 문서도 함께 보십시오.
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